SBP designates UBL, HBL and NBP as D-SIBs for 2023 Read - اردو

 SBP designates UBL, HBL and NBP as D-SIBs for 2023
SBP نے 2023 کے لیے UBL، HBL اور NBP کو D-SIB کے طور پر نامزد کیا

نے 2023 کے لیے UBL، HBL اور NBP کو D-SIB کے طور پر نامزد کیا یہ عہدہ خود بینکوں کے لیے اچھا ہے اور بینکنگ انڈسٹری میں لچک پیدا کرنے میں مدد کرتا ہے۔ 2023 کے لیے D-SIBs کے عہدہ کا اعلان کیا گیا۔ اسٹیٹ بینک نے یونائیٹڈ بینک لمیٹڈ، حبیب بینک لمیٹڈ اور نیشنل بینک آف پاکستان کو 2023 کے لیے D-SIBs (گھریلو نظام کے لحاظ سے اہم بینک) کے طور پر نامزد کیا ہے۔

 یہ عہدہ D-SIBs کے لیے فریم ورک کے تحت دیا گیا ہے جسے اپریل 2018 سے مطلع کیا گیا ہے۔ SBP نے اس فریم ورک کو اس وقت اپنایا جب وہ عالمی سطح پر C2020 کے بحران کے بعد نافذ کیے گئے۔ 8 نے بعض مالیاتی اداروں پر نگرانی بڑھانے کی اہمیت کو اجاگر کیا جن کی عالمی معیشت میں زیادہ شمولیت تھی۔ ان کے حجم اور رسائی کی وجہ سے، یہ دیکھا گیا کہ جیسے جیسے کوئی مالیاتی ادارہ گرتا ہے، وہ معیشت کے لیے بھی بڑا خطرہ بن سکتا ہے۔ اس کی روشنی میں، معیارات تیار کیے گئے اور نگرانوں کو فریم ورک اور پالیسیوں کا جائزہ لینے کا کام سونپا گیا جو دنیا بھر میں کام کرنے والے مالیاتی اداروں پر لاگو ہوتے ہیں۔ اقدامات اور آڈٹ کے ذریعے مالیاتی نظام کے استحکام کو محفوظ بنایا جا سکتا ہے۔ ڈیلوئٹ یوسف عادل کے سابق سینئر پارٹنر اسد علی شاہ کہتے ہیں 

 "میرے خیال میں ایسے بڑے بینکوں کی ناکامی اور اس کے نتیجے میں معیشت پر پڑنے والے اثرات کے خطرے کو کم کرنے کے لیے D-SIBs کی مناسب شناخت اور نگرانی ایک اچھا قدم ہے۔" اسٹیٹ بینک کی طرف سے تیار کردہ فریم ورک SBP کی طرف سے تیار کردہ فریم ورک باسل کمیٹی آف بینکنگ سپرویژن (BCBS) کے تیار کردہ بہترین طریقوں پر مبنی ہے تاکہ مخصوص بینکوں کے عہدہ اور نگرانی کا تعین کیا جا سکے جنہیں یہ D-SIB کے طور پر اہل ہے۔ فریم ورک D-SIBs کے طریقہ کار اور شناخت کی اجازت دیتا ہے جنہیں ایک بہتر ریگولیٹری اور نگران نظام پر عمل پیرا ہونا پڑتا ہے۔ یہ عہدہ ان بینکوں کو دیا جاتا ہے جو نقصانات کی زیادہ مقدار کو جذب کرنے کی صلاحیت رکھتے ہیں اور ان پر رکھی گئی اضافی نگرانی کی شرائط کا انتظام کر سکتے ہیں۔ ایک بار جب ان شرائط پر عمل کیا جاتا ہے، 

تو یہ بینک کسی بھی قسم کے جھٹکوں کے لیے لچک رکھتے ہیں۔ یہ انہیں رسک مینجمنٹ کی صلاحیتوں کو تیار کرنے کی اجازت دیتا ہے جو اسے معیشت میں پھیلنے والے کسی بھی جھٹکے کے اثرات کا مقابلہ کرنے میں مدد کرتا ہے۔ بینکوں کو ان کے سائز، متبادل، پیچیدگی اور ایک دوسرے سے منسلک ہونے کے لحاظ سے ایک جامع بنیاد پر اسکور کیا جاتا ہے کیونکہ مالیاتی ادارے کے ڈیفالٹ ہونے کی صورت میں ان کا اثر بڑھ سکتا ہے۔ لندن میں قائم نیرنگ کیپیٹل کے ایک پارٹنر عزیر عقیل کا کہنا ہے کہ "یہ دیکھنا اچھا ہے کہ SBP، جو کہ نسبتاً اچھا ریگولیٹر ہے، اس پالیسی پر عمل درآمد کر رہا ہے جو کہ ایک عالمی بہترین عمل ہے۔" اگرچہ یہ عہدہ خود بینکوں کے لیے منظوری کی مہر ثابت ہوتا ہے، یہ ان بینکوں پر اضافی بوجھ بھی ڈال سکتا ہے جنہیں اضافی سرمائے کی ضروریات پوسٹ کرنی پڑتی ہیں اور ساتھ ہی ان کی نگرانی کی ضروریات کو بھی بڑھانا پڑتا ہے۔

 فریم ورک کی بنیاد پر، NBP کو کامن ایکویٹی ٹائر-1 (CET-1) کے بکٹ ڈی میں رکھا گیا ہے جس کا مطلب ہے کہ انہیں اضافی 2.5% سرمائے میں پوسٹ کرنا ہوگا جبکہ HBL اور UBL کو بالترتیب C اور بالٹی A میں رکھا گیا ہے جس کے لیے بالترتیب 1.5% اور 0.5% اضافی سرمائے کی ضرورت ہے۔ SBP پاکستان میں کام کرنے والے گلوبل سسٹمی طور پر اہم بینکوں (G-SIBs) کی شاخوں کو بھی اپنے دائرہ کار میں رکھتا ہے اور ان سے اضافی CET-1 کیپٹل بیس رکھنے کا مطالبہ کرتا ہے لیکن اس جائزے میں عہدہ کے لیے ایسے کسی بینک کی نشاندہی نہیں کی گئی۔ معیشت پر اثرات جو اعلان کیا گیا ہے وہ ملک کی بینکنگ انڈسٹری کے ریگولیٹر کے طور پر اسٹیٹ بینک کے کردار کے مطابق ہے اور اس بات کو یقینی بنانا چاہتا ہے کہ بینک تعمیل کے بین الاقوامی معیارات پر عمل پیرا ہوں۔ ان رہنما خطوط کو پورا کرنے کا مطلب یہ ہے کہ مرکزی بینک معیشت کی صحت کی دیکھ بھال کرنے کے قابل ہے اور اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ بینک معیشت کی حالت کو خطرے میں نہیں ڈال رہے ہیں۔ ریگولیٹر اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ معیشت خود بینکوں کے منافع کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے مقصد کا شکار نہ ہو۔ جناب عقیل کا کہنا ہے کہ یہ "عقلمندانہ اقدامات ہیں جو ابھی نسبتاً نئے ہیں۔ 

ان کا بنیادی طور پر کسی بھی چیز پر کوئی اثر نہیں ہوتا ہے" کیونکہ پاکستان میں بینک اچھی طرح سے سرمایہ دار اور منافع بخش ہیں۔ ان کا کاروبار کم خطرہ کا حامل ہے اور اس اعلان میں حقیقی دنیا کا کوئی اطلاق نہیں ہوگا۔ فریم ورک کا سیاق و سباق یہ فریم ورک 2008 کے عالمی مالیاتی بحران کے تناظر میں دنیا بھر کے ریگولیٹری اداروں کے ذریعہ ایک طریقہ کار کے طور پر تیار کیا گیا تھا جہاں یہ دیکھا گیا تھا کہ بڑے مالیاتی ادارے سائز اور اثر و رسوخ میں اس حد تک بڑھ سکتے ہیں کہ وہ معیشت کو نقصان پہنچا سکتے ہیں۔ ابتدائی طور پر یہ معیارات عالمی سطح پر عالمی معیشتوں کو اس طرح کی وبا سے بچانے کے لیے وضع کیے گئے تھے لیکن پھر محسوس کیا گیا کہ ملکی معیشت اور ملک کے مالی 

استحکام کے تحفظ کے لیے ملکی معیارات کی ضرورت ہے۔ ایک بار جب بینکوں کے نمونے کی نشاندہی کی جاتی ہے جس کے اثاثہ جات میں پاکستان کی جی ڈی پی کا 3% سے زیادہ ہے، تو بینکوں کو ان کے سائز، ایک دوسرے سے منسلک ہونے، پیچیدگی اور متبادل کے لحاظ سے جانچا جاتا ہے۔ اس فریم ورک کا مقصد اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ بینک اپنی بیلنس شیٹ میں ایک موروثی استحکام پیدا کر رہے ہیں تاکہ مالیاتی نظام کو کسی بھی اضافی خطرے سے بچایا جا سکے جو وہ اپنے سائز اور آپریشنز کی وجہ سے لاحق ہو سکتے ہیں۔ ایک بار جب یہ محسوس ہوتا ہے کہ وہ مالیاتی نظام کے اندر استحکام کا خطرہ پیدا کرنے کے لیے بہت بڑے ہو رہے ہیں، تو انھیں اضافی ایکویٹی بڑھانا ہو گی تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ جھٹکا لگنے کی صورت میں کوئی بفر موجود ہے۔ بینکوں کی مالی کارکردگی تینوں بینکوں میں سے ہر ایک کے سالانہ بیانات کا فوری جائزہ ظاہر کرتا ہے کہ ان کمپنیوں کی مالی صحت بہتر ہو رہی ہے اور یہ رجحان پوری صنعت میں یکساں نظر آتا ہے۔

 شرح سود اب تک کی بلند ترین سطح کو چھونے کے ساتھ، بینکوں کے ذریعے حاصل کیے جانے والے اسپریڈز بے مثال ہیں اور مستقبل میں مانیٹری پالیسی کی سختی کے ساتھ، یہ اسپریڈ مزید بڑھنے کی امید ہے۔ SBP کے رہنما خطوط کے مطابق ایکویٹی کی بنیاد میں اضافہ ہونے کے بعد، یہ کمپنیاں اپنی CET-1 کی تعمیل میں مناسبیت لانے کے بعد مزید کمائی کی توقع کر سکتی ہیں۔ تینوں بینکوں کے اثاثہ جات ملک کے جی ڈی پی کا تقریباً 12% اور ڈپازٹ کا 35% بنتے ہیں۔ ای پی ایس اور ڈیویڈنڈ میں اضافہ مضبوط رہا ہے جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ یہ بینک مضبوط سے مضبوط ہو رہے ہیں۔ بریک اپ ویلیوز کی بنیاد پر، بینکوں کی ایکویٹی کی بنیاد بھی مضبوط ہے اور بینکوں کی CET-1 کی کافییت کا احاطہ کرنے والا مشترکہ اسٹاک بھی نسبتاً زیادہ ہے۔ 

ان بینکوں کو D-SIB کے طور پر نامزد کرنے کا مقصد زیادہ سرمائے کی مناسبیت ہے اور جن بینکوں کا اعلان کیا گیا ہے وہ تعمیل کرنے والی ریاستوں کے لیے سرمایہ تیار کرنے کے لیے اپنی مالی طاقت استعمال کر سکیں گے مسٹر شاہ۔ وہ مزید کہتے ہیں کہ خود بینکوں کے ذریعہ اپنایا جانے والا اندرونی کنٹرول اور SBP کی نگرانی اور معائنہ اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ بینک مقرر کردہ رہنما خطوط کی تعمیل کرتے رہیں۔ میٹرک HBL NBP UBL اثاثہ کی بنیاد 4.6 tln 5.2 tln 2.8 tln ڈپازٹ بیس 3.5 tln 2.7 tln 1.8 tln EPS 23.2 14.3 26.19 ڈیویڈنڈ 6.8 – 22 بریک اپ ویلیو 194.3 141.4 170.74 CET-1 کی اہلیت 10.79% 16.3% 14.41%

The designation bodes well for the banks themselves and helps create resiliency in the banking Industry......

SBP نے 2023 کے لیے UBL، HBL اور NBP کو D-SIB کے طور پر نامزد کیا یہ عہدہ خود بینکوں کے لیے اچھا ہے اور بینکنگ انڈسٹری میں لچک پیدا کرنے میں مدد کرتا ہے۔

2023 کے لیے D-SIBs کے عہدہ کا اعلان کیا گیا۔ اسٹیٹ بینک نے یونائیٹڈ بینک لمیٹڈ، حبیب بینک لمیٹڈ اور نیشنل بینک آف پاکستان کو 2023 کے لیے D-SIBs (گھریلو نظام کے لحاظ سے اہم بینک) کے طور پر نامزد کیا ہے۔ یہ عہدہ D-SIBs کے لیے فریم ورک کے تحت دیا گیا ہے جسے اپریل 2018 سے مطلع کیا گیا ہے۔ SBP نے اس فریم ورک کو اس وقت اپنایا جب وہ عالمی سطح پر C2020 کے بحران کے بعد نافذ کیے گئے۔ 8 نے بعض مالیاتی اداروں پر نگرانی بڑھانے کی اہمیت کو اجاگر کیا جن کی عالمی معیشت میں زیادہ شمولیت تھی۔ ان کے حجم اور رسائی کی وجہ سے، یہ دیکھا گیا کہ جیسے جیسے کوئی مالیاتی ادارہ گرتا ہے، وہ معیشت کے لیے بھی بڑا خطرہ بن سکتا ہے۔ اس کی روشنی میں، معیارات تیار کیے گئے اور نگرانوں کو فریم ورک اور پالیسیوں کا جائزہ لینے کا کام سونپا گیا جو دنیا بھر میں کام کرنے والے مالیاتی اداروں پر لاگو ہوتے ہیں۔ اقدامات اور آڈٹ کے ذریعے 

مالیاتی نظام کے استحکام کو محفوظ بنایا جا سکتا ہے۔ ڈیلوئٹ یوسف عادل کے سابق سینئر پارٹنر اسد علی شاہ کہتے ہیں، "میرے خیال میں ایسے بڑے بینکوں کی ناکامی اور اس کے نتیجے میں معیشت پر پڑنے والے اثرات کے خطرے کو کم کرنے کے لیے D-SIBs کی مناسب شناخت اور نگرانی ایک اچھا قدم ہے۔" اسٹیٹ بینک کی طرف سے تیار کردہ فریم ورک SBP کی طرف سے تیار کردہ فریم ورک باسل کمیٹی آف بینکنگ سپرویژن (BCBS) کے تیار کردہ بہترین طریقوں پر مبنی ہے تاکہ مخصوص بینکوں کے عہدہ اور نگرانی کا تعین کیا جا سکے جنہیں یہ D-SIB کے طور پر اہل ہے۔ فریم ورک D-SIBs کے طریقہ کار اور شناخت کی اجازت دیتا ہے جنہیں ایک بہتر ریگولیٹری اور نگران نظام پر عمل پیرا ہونا پڑتا ہے۔

یہ عہدہ ان بینکوں کو دیا جاتا ہے جو نقصانات کی زیادہ مقدار کو جذب کرنے کی صلاحیت رکھتے ہیں اور ان پر رکھی گئی اضافی نگرانی کی شرائط کا انتظام کر سکتے ہیں۔ ایک بار جب ان شرائط پر عمل کیا جاتا ہے، تو یہ بینک کسی بھی قسم کے جھٹکوں کے لیے لچک رکھتے ہیں۔ یہ انہیں رسک مینجمنٹ کی صلاحیتوں کو تیار کرنے کی اجازت دیتا ہے جو اسے معیشت میں پھیلنے والے کسی بھی جھٹکے کے اثرات کا مقابلہ کرنے میں مدد کرتا ہے۔ بینکوں کو ان کے سائز، متبادل، پیچیدگی اور ایک دوسرے سے منسلک ہونے کے لحاظ سے ایک جامع بنیاد پر اسکور کیا جاتا ہے کیونکہ مالیاتی ادارے کے ڈیفالٹ ہونے کی صورت میں ان کا اثر بڑھ سکتا ہے۔ لندن میں قائم نیرنگ کیپیٹل کے ایک پارٹنر عزیر عقیل کا کہنا ہے کہ "یہ دیکھنا اچھا ہے کہ SBP، جو کہ نسبتاً اچھا ریگولیٹر ہے، اس پالیسی پر عمل درآمد کر رہا ہے جو کہ ایک عالمی بہترین عمل ہے۔" اگرچہ یہ عہدہ خود بینکوں کے لیے منظوری کی مہر ثابت ہوتا ہے، یہ ان بینکوں پر اضافی بوجھ بھی ڈال سکتا ہے جنہیں اضافی سرمائے کی ضروریات پوسٹ کرنی پڑتی ہیں اور ساتھ ہی ان کی نگرانی کی ضروریات کو بھی بڑھانا پڑتا ہے۔ فریم ورک کی بنیاد پر، NBP کو کامن ایکویٹی ٹائر-1 (CET-1) کے بکٹ ڈی میں رکھا گیا ہے جس کا مطلب ہے کہ انہیں اضافی 2.5% سرمائے میں پوسٹ کرنا ہوگا جبکہ HBL اور UBL کو بالترتیب C اور بالٹی A میں رکھا گیا ہے جس کے لیے بالترتیب 1.5% اور 0.5% اضافی سرمائے کی ضرورت ہے۔ SBP پاکستان میں کام کرنے والے گلوبل سسٹمی طور پر اہم بینکوں (G-SIBs) کی شاخوں کو بھی اپنے دائرہ کار میں رکھتا ہے اور ان سے اضافی CET-1 کیپٹل بیس رکھنے کا مطالبہ کرتا ہے لیکن اس جائزے میں عہدہ کے لیے ایسے کسی بینک کی نشاندہی نہیں کی گئی۔

معیشت پر اثرات جو اعلان کیا گیا ہے وہ ملک کی بینکنگ انڈسٹری کے ریگولیٹر کے طور پر اسٹیٹ بینک کے کردار کے مطابق ہے اور اس بات کو یقینی بنانا چاہتا ہے کہ بینک تعمیل کے بین الاقوامی معیارات پر عمل پیرا ہوں۔ ان رہنما خطوط کو پورا کرنے کا مطلب یہ ہے کہ مرکزی بینک معیشت کی صحت کی دیکھ بھال کرنے کے قابل ہے اور اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ بینک معیشت کی حالت کو خطرے میں نہیں ڈال رہے ہیں۔ ریگولیٹر اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ معیشت خود بینکوں کے منافع کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے مقصد کا شکار نہ ہو۔ جناب عقیل کا کہنا ہے کہ یہ "عقلمندانہ اقدامات ہیں جو ابھی نسبتاً نئے ہیں۔ ان کا بنیادی طور پر کسی بھی چیز پر کوئی اثر نہیں ہوتا ہے" کیونکہ پاکستان میں بینک اچھی طرح سے سرمایہ دار اور منافع بخش ہیں۔ ان کا کاروبار کم خطرہ کا حامل ہے اور اس اعلان میں حقیقی دنیا کا کوئی اطلاق نہیں ہوگا۔

 فریم ورک کا سیاق و سباق یہ فریم ورک 2008 کے عالمی مالیاتی بحران کے تناظر میں دنیا بھر کے ریگولیٹری اداروں کے ذریعہ ایک طریقہ کار کے طور پر تیار کیا گیا تھا جہاں یہ دیکھا گیا تھا کہ بڑے مالیاتی ادارے سائز اور اثر و رسوخ میں اس حد تک بڑھ سکتے ہیں کہ وہ معیشت کو نقصان پہنچا سکتے ہیں۔ ابتدائی طور پر یہ معیارات عالمی سطح پر عالمی معیشتوں کو اس طرح کی وبا سے بچانے کے لیے وضع کیے گئے تھے لیکن پھر محسوس کیا گیا کہ ملکی معیشت اور ملک کے مالی استحکام کے تحفظ کے لیے ملکی معیارات کی ضرورت ہے۔ ایک بار جب بینکوں کے نمونے کی نشاندہی کی جاتی ہے جس کے اثاثہ جات میں پاکستان کی جی ڈی پی کا 3% سے زیادہ ہے، تو بینکوں کو ان کے سائز، ایک دوسرے سے منسلک ہونے، پیچیدگی اور متبادل کے لحاظ سے جانچا جاتا ہے۔

 اس فریم ورک کا مقصد اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ بینک اپنی بیلنس شیٹ میں ایک موروثی استحکام پیدا کر رہے ہیں تاکہ مالیاتی نظام کو کسی بھی اضافی خطرے سے بچایا جا سکے جو وہ اپنے سائز اور آپریشنز کی وجہ سے لاحق ہو سکتے ہیں۔ ایک بار جب یہ محسوس ہوتا ہے کہ وہ مالیاتی نظام کے اندر استحکام کا خطرہ پیدا کرنے کے لیے بہت بڑے ہو رہے ہیں، تو انھیں اضافی ایکویٹی بڑھانا ہو گی تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ جھٹکا لگنے کی صورت میں کوئی بفر موجود ہے۔ بینکوں کی مالی کارکردگی

تینوں بینکوں میں سے ہر ایک کے سالانہ بیانات کا فوری جائزہ ظاہر کرتا ہے کہ ان کمپنیوں کی مالی صحت بہتر ہو رہی ہے اور یہ رجحان پوری صنعت میں یکساں نظر آتا ہے۔ شرح سود اب تک کی بلند ترین سطح کو چھونے کے ساتھ، بینکوں کے ذریعے حاصل کیے جانے والے اسپریڈز بے مثال ہیں اور مستقبل میں مانیٹری پالیسی کی سختی کے ساتھ، یہ اسپریڈ مزید بڑھنے کی امید ہے۔

 SBP کے رہنما خطوط کے مطابق ایکویٹی کی بنیاد میں اضافہ ہونے کے بعد، یہ کمپنیاں اپنی CET-1 کی تعمیل میں مناسبیت لانے کے بعد مزید کمائی کی توقع کر سکتی ہیں۔ تینوں بینکوں کے اثاثہ جات ملک کے جی ڈی پی کا تقریباً 12% اور ڈپازٹ کا 35% بنتے ہیں۔ ای پی ایس اور ڈیویڈنڈ میں اضافہ مضبوط رہا ہے جس سے ظاہر ہوتا ہے کہ یہ بینک مضبوط سے مضبوط ہو رہے ہیں۔ بریک اپ ویلیوز کی بنیاد پر، بینکوں کی ایکویٹی کی بنیاد بھی مضبوط ہے اور بینکوں کی CET-1 کی کافییت کا احاطہ کرنے والا مشترکہ اسٹاک بھی نسبتاً زیادہ ہے۔ ان بینکوں کو D-SIB کے طور پر نامزد کرنے کا مقصد زیادہ سرمائے کی مناسبیت ہے اور جن بینکوں کا اعلان کیا گیا ہے

 وہ تعمیل کرنے والی ریاستوں کے لیے سرمایہ تیار کرنے کے لیے اپنی مالی طاقت استعمال کر سکیں گے مسٹر شاہ۔ وہ مزید کہتے ہیں کہ خود بینکوں کے ذریعہ اپنایا جانے والا اندرونی کنٹرول اور SBP کی نگرانی اور معائنہ اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ بینک مقرر کردہ رہنما خطوط کی تعمیل کرتے رہیں۔ 

میٹرک HBL NBP UBL اثاثہ کی بنیاد 4.6 tln 5.2 tln 2.8 tln ڈپازٹ بیس 3.5 tln 2.7 tln 1.8 tln EPS 23.2 14.3 26.19 ڈیویڈنڈ 6.8 – 22 بریک اپ ویلیو 194.3 141.4 170.74 CET-1 کی اہلیت 10.79% 16.3% 14.41%